Kreditaufnahme: auf was man achten sollte
Michael Fischer
Wer einen Kredit in Anspruch nimmt, hat dafür meist gute
Gründe. Doch vor Abschluss des Vertrages ist es besser, sich darüber
im Klaren zu sein, welche Formen der Kreditnahme es gibt, wie teuer ein Darlehen
ist und welche Kosten monatlich auf einen zukommen. Wer das berücksichtigt,
der kann auch unterscheiden zwischen “Kredit-Haien” und seriösen
Anbietern.
Dispositionskredit
Die meisten
Kreditinstitute räumen für Inhaber von Girokonten einen Überziehungskredit
oder Dispositionskredit (kurz: Dispokredit) ein. In der Regel liegt dieser
in Höhe des dreifachen Netto-Monatseinkommens. Wer den Dispokredit in
Anspruch nimmt, muss allerdings mit hohen Zinsen rechnen - zwischen
satten 10 und 13 Prozent. Benötigt man eine kleine Summe allerdings für
kurze Zeit, dann ist ein Dispokredit oft das Richtige.
Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist
ein Darlehen von einer Bank oder Sparkasse mit festem Zinssatz und gleich
bleibenden Raten. Diese Ratenkredite heißen dann “Sofortkredit
oder “Privatkredit, “Top-Darlehen oder “Anschaffungskredit
und bieten sofort verfügbare Beträge zwischen 1.500 und 50.000 Euro
und Laufzeiten, die meist zwischen 12 und 72 Monaten liegen. Da die Zinssätze
erhebliche differieren, ist es ratsam, vor Aufnahme eines Kredits mehrere
Angebote einzuholen.
wissen.de-Tipp:
Bei einem Ratenkredit sollten Sie mit Ihrer Bank aushandeln, dass Sie die
verbleibende Tilgungssumme zu jeder Zeit komplett zurückzahlen können.
In diesem Fall sparen Sie sich einiges an Zinsbeträgen.
Rahmenkredit
Bei einem Rahmenkredit
oder Vario-Kredit bzw. Abruf-Darlehen handelt es sich um eine Sonderform des
Ratenkredits. Dieser steht Ihnen auf Abruf zur Verfügung. Zins und Tilgung
richten sich nach Vereinbarung bzw. Höhe der abgehobenen Beiträge.
Was sollte im Kredit-Vertrag stehen?
Im
Kredit-Vertrag muss eindeutig geregelt sein, wie die Rückzahlung erfolgt
(Tilgungs-Bestimmungen). Laufzeit und Kreditrate spielen hier eine entscheidende
Rolle. Je länger die Laufzeit und geringer die Rate, desto teurer wird
der Kredit. Ebenso genannt werden sollten die Kosten der Restschuldversicherung,
die die Bank vor Tod oder Arbeitslosigkeit des Kunden absichert. Die Versicherungsprämie
wird nämlich über den Kredit mitfinanziert.
wissen.de-Tipp:
Fragen Sie vor dem Abschluss eines Kredits immer nach dem Effektivzins. Nur
in ihm werden Bearbeitungsgebühr, Tilgungsverlauf und sämtliche
anfallende Kosten deutlich.
Kauf auf Raten
Ob Flatscreen-Fernseher
oder Computer, Hi-Fi-Anlage oder Espressomaschine: Geschäfte und Kaufhäuser
locken mit “Kauf auf Raten, d. h. Sie erhalten die Ware sofort
und zahlen per Raten ab. Dass ein leichter Zinsaufschlag den Kaufpreis erhöht,
versteht sich beinahe von selbst. Bei dem derzeit geringen Zinsniveau kann
eine solche Ratenzahlung dennoch für manchen von Vorteil sein.
